소상공인 저금리 대환대출, 신청 자격, 준비서류 | 쉽고 자세하게!

소상공인 저금리 대환대출

 

고금리 상황이 유지되면서 많은 소상공인 분들이 어려움을 겪고 계시다고 합니다. 어려운 사업자분들에게 힘이 될 수 있는 대출상품을 알려드릴 텐데요. 바로 소상공인 저금리 대환대출, 기존 7% 이상 대출상품을 저금리 대출로 갈아탈 수 있답니다. 

 

 

목차 (클릭하면 이동)

 

 

 

 

 

 

소상공인 저금리 대환대출

소상공인 대상으로 기존의 고금리채무를 신규 저금리대출로 변경해주는 금융상품입니다. 소상공인 저금리 대환대출은 신용보증기금의 보증을 통해 제공됩니다. 

 

정부지원 대출이기에 초기 금리가 낮으며, 중도상환수수료가 없어 부담없이 상환할 수도 있는 대환대출입니다. 특히 제2금융권에 기존 채무가 있는 분들에게 이자 부담을 대폭 낮춰줄 수 있답니다.

 

소상공인 저금리 대환대출 자격

대출을 신청하는 신청자 자격과 대환 대상이 되는 채무 조건을 모두 만족해야 합니다.

 

신청자 자격

소상공인 저금리 대환대출 신청을 위하여는 ①개인사업자 또는 법인 소기업이어야 합니다. ②신청일 기준 휴, 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체가 없어야 합니다.

 

또한 ③지원제외 업종에 해당하지 않아야 합니다. 

[도박 및 게임관련, 향락 관련, 부동산 관련, 사치 관련, 담배 및 주점 관련, 소상공인 정책자금 제외업종]

 

대환 대상 채무

대환대상 채무는 사업자대출과 가계신용대출이 있으며, 사업자대출은 개인사업자, 법인사업자 모두 신청이 가능합니다. 반면 가계신용대출은 개인사업자만 진행할 수 있습니다.

 

 

대환대상 채무는 두 가지 조건에 해당해야 합니다.

 

• '22년 5월말까지 취급한 대출
• 금리 7% 이상의 은행, 비은행권 대출

 

사업자대출의 경우 개인사업자, 법인사업자 대상으로 취급한 시설, 운전자금 등의 기업대상 상품이어야 합니다. 일반적인 가계 대출로는 신청할 수 없지만, 화물차나 중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업 목적의 대출로써 대환 할 수 있습니다.

 

가계신용대출은 개인사업자 대표자 명의로 취급한 대출이어야 합니다. 

 

마지막으로 아래와 같은 대출은 대환하실 수 없습니다.

 

대환대출 제외 대상
부동산 구입, 임차 관련 대출	마이너스 통장 등 한도대출
승용자 구입 대출, 할부 금융	리스 등 물적금융
스탁론	보증부대출
보험계약대출

 

KODIT 신용보증기금 홈페이지를 통해 지원대상여부를 간단히 확인할 수 있습니다.

 

소상공인 저금리 대환대출 지원대상 확인하기

 

 

소상공인 저금리 대환대출 상품정보

 

 

한도	기간	금리	상환
최대 2억원	10년	최대 5.5% (1~2년)	원금균등분할상환

 

 

대출한도

개인기업의 경우 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원의 한도가 있습니다. 단, 가계신용대출의 경우 개인사업자만 대환 할 수 있으며 한도는 2000만원입니다.

 

대출금리

소상공인 저금리 대환대출은 기간별로 대출금리가 변동됩니다.

 

• 1~2년차 : 2년 고정금리 + 가산금리로 최대 금리는 5.5%입니다.
• 3~10년차 : 1년 주기 변동금리 + 가산금리로 상한 금리는 1년 변동금리 + 2.0% 이내입니다.

추가로 신용보증기금에 보증금을 납부합니다. 보증료율은 1~3년차 0.7%, 이후는 연 1.0%입니다. 

 

 

대출금리를 결정하는 고정금리, 가산금리 자세히 살펴보기

 

상환기간

대출기간은 10년입니다. 초기 3년은 거치기간으로 이자만 매달 납부합니다. 이후 7년간은 원금균등분할방식으로 매달 원금과 이자를 상환합니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 여력이 되신다면 조기상환하셔서 이자부담을 줄이셔야 합니다.

 

 

소상공인 저금리 대환대출 신청

소상공인 저금리 대환대출은 신규 대출을 받을 은행에 신청하셔야 합니다. 취급하는 은행은 15개소로 아래와 같습니다.

 

아래에서 해당은행 홈페이지를 확인하실 수 있습니다.
NH농협은행 1661-3000	신한은행 1661-4054	우리은행 1588-5000	하나은행 1588-1111	IBK기업은행 1588-2588
KB국민은행 1644-9999	SH수협은행 1588-1515	DGB대구은행 1566-5050	BNK부산은행 1588-6200	광주은행 1588-3388
제주은행 1588-0079	전북은행 1588-4477	BNK경남은행 1600-8585	토스뱅크 1661-7654	SC제일은행 1588-1599

 

대출 진행 절차

소상공인 저금리 대환대출은 아래의 절차로 진행됩니다.

 

1. 기존 대출정보 파악

신규 은행에 대환대출을 신청하기 전 기존 대출기관에 문의하여 대출 담당자 정보(이름, 전화번호, 팩스, 이메일주소)와 기존 대출상품을 정확히 알고 계셔야 합니다.

 

2. 신규 대출기관에 대환대출 신청

위의 취급은행을 방문, 온라인에서 대환대출을 신청합니다.

 

3. 신규 대출기관에서 대환 심사

신규 대출기관에서 기존 채무와 신청자 자격을 심사합니다.

 

4. 대환보증 및 대출 약정

심사 결과에 따라 승인되었다면 대환보증, 대출 약정 체결이 진행됩니다.

 

5. 기존대출 상환

신규 대출 은행에서 대출을 실행하여 기존 채무를 상환합니다. 기존 대출 기관에서는 대출상환을 확인하고 상환영수증을 보내줍니다.

 

 

 

대출 준비 서류

대출 신청을 위한 준비 서류는 아래와 같으며, 금융기관에 따라 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.

 

• 실명확인증표
• 사업자등록증명원(또는 사업자등록증 사본)
• 최근 3개년 부가세과세표준증명원(또는 면세사업자 수입금액증명)
• 국세, 지방세 납세증명서
• 부동산등기부등본(사업장, 거주주택)
• 자가 소유인 경우 임대차계약서 사본(사업장, 거주주택)
• 임차인 경우 재무제표 (복식부기 대상자 포함)
• 고금리 상환계좌 확인서 등

 

문의처

소상공인 저금리 대환대출 관련 자세한 정보는 신용보증기금 홈페이지를 통해 확인할 수 있으며, 문의전화는 1588-6565입니다.

 

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소상공인 저금리 대환프로그램은 7% 이상 고금리 대출 상환 부담을 줄여주는 정책금융상품입니다. 대출 한도도 최대 2억, 상환 기간도 10년으로 넉넉하니, 적극적으로 알아보시면 좋겠습니다.

 

 

소상공인 분들에게 적합한 정부지원 대출을 소개드립니다. [소상공인 정책자금], [미소금융], [햇살론] 상품을 아래에서 알려드리니 필요하시면 비교하셔서 신청하시기 바랍니다.

 

[한도 7000만원] 소상공인 정책자금 일반경영안정자금 대출 

 

[한도 7000만원] 미소금융 사업자 창업, 운영자금 대출

 

[한도 5000만원] 사업자 햇살론 특례운용 대출

 

 

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